פתיחת חשבון מסחר עצמאי בשוק ההון יכולה להיות צעד משמעותי ומועיל בהתפתחות הפיננסית של אנשים בכל גיל ובכל שלב בחייהם. החשיבות של חשבון מסחר כזה נוגעת לא רק לעתיד הכלכלי של המשקיעים, אלא גם לחינוך פיננסי של הילדים שלהם, שלנו.
הנה מספר יתרונות של האפיק הזה, בדגש על ערך האחריות – אחריות פיננסית, כלפי עצמנו וכלפי הדור הבא.
שליטה והתאמה אישית
פתיחת חשבון מסחר עצמאי מאפשרת שליטה על ניהול תיק ההשקעות והכיוון הפיננסי של המשקיעים. במילים אחרות, אין כאן תלות בגורם חיצוני שמחליט אילו מניות לרכוש, מתי למכור או אילו קרנות נאמנות לשלב בתיק.
אפיק זה מעניק למשקיעים את היכולת לבנות תיק השקעות מותאם יותר – לצרכים האישיים, לתקציב, לרמת הסיכון ולמטרות ארוכות או קצרות הטווח שלהם. האפשרות לנהל את ההחלטות האלה עוזר גם לפתח הבנה עמוקה יותר של שוק ההון ועולם ההשקעות כולו.
פיתוח הבנה ומיומנויות פיננסיות
כאשר מתחילים לסחור באמצעות חשבון מסחר עצמאי בשוק ההון, הצורך ללמוד ולהבין נושאים בסיסיים הופך לחלק בלתי נפרד מהתהליך. משקיעים רבים מוצאים את עצמם לומדים על מושגים חשובים, בראשם: ריבית, ריבית דריבית(!), תשואות, דיבידנדים, שערי חליפין, מחזורי שוק, ניתוח טכני ודוחות כספיים. בעידן המודרני שאנחנו חיים בו, הידע הזה הוא ידע חיוני לכל אדם, ובפרט עבור אנשים צעירים, שעיצוב עתידם הכלכלי לפניהם, ובמידה רבה גם בידיהם.
לאור העלייה במודעות הפיננסית בשנים האחרונות, חשבון מסחר עצמאית נחשב לכלי פרקטי מאוד שבאמצעותו ניתן ללמוד על הכסף ועל האופן שבו הוא “עובד”. רכישת הידע והכלים באמצעות ניהול חשבון השקעות עצמאי יכולה לשמש ממש כבסיס להתפתחות פיננסית משמעותית.
אחריות ועצמאות כלכלית
כאמור, חשבון מסחר עצמאי הוא הזדמנות להתחיל ולפתח אחריות כלכלית כבר מגיל צעיר. בני נוער וצעירים שרואים כיצד השקעותיהם מתפתחות לאורך זמן, לומדים להעריך תהליכים כלכליים ולא להיסחף או לחפש רווחים מיידיים בלבד.
זהו לימוד מעשי-חווייתי של ניהול כספים שלא קיים (עדיין) בבתי הספר או במסגרות חינוכיות סטנדרטיות. כידוע, תהליכי למידה הכרוכים בהתנסות נחשבים לאיכותיים וליעילים ביותר.
מעבר לרכישת המיומנויות הטכניות והאחרות של עצם המסחר, יש כאן פן חשוב של אחריות כלכלית: הידיעה וההפנמה של השלכות ההחלטות שלנו, ה”מפגש” וההתמודדות עם הפסדים/כישלונות, וגם עם רווחים/הצלחות. התהליכים האלה הם בעלי ערך חינוכי עצום.
חיסכון בעלויות תיווך
אחד היתרונות המובהקים של פתיחת חשבון מסחר עצמאי הוא החיסכון המשמעותי בעמלות תיווך למיניהן. כמובן שיש עמלות/עלויות לפתיחת החשבון דרך בית השקעות כזה או אחר, אבל ההתרחבות של האפיק המתפתח הזה מביאה איתה גם תחרות בריאה והוזלה.
כמובן שניתן להשקיע בשוק ההון באופן עצמאי לגמרי, אבל יש יתרונות במעטפת / סביבת השקעות של גוף ממוסד ומקצועי בתחום הזה. היתרונות, להבנתנו, עולים על החסרונות (או העלויות), בוודאי לאורך זמן.
גישה לשווקים מגוונים
פתיחת חשבון מסחר מאפשרת גישה ישירה למגוון רחב של שווקים ונכסים, כולל מניות, אגרות חוב, סחורות, מדדים, מטבעות דיגיטליים ועוד. קשת האפשרויות הזו מאפשרת למשקיע לגבש תיק השקעות מגוון ולהקטין את הסיכון באמצעות פיזור נכון.
גם כאן ראוי לציין את ההיבט של חינוך פיננסי לילדים ולבני נוער. החשיפה להיבטים השונים של העולם הכלכלי-פיננסי יכולה לעורר בהם סקרנות ומוטיבציה להרחיב את הידע הכלכלי-עסקי שלהם.
צבירת ניסיון לטווח הארוך
אחד היתרונות הבולטים בפתיחת חשבון מסחר בשוק ההון הוא האפשרות לצבור ניסיון לטווח הארוך. כאשר מתחילים להשקיע, מתחילים גם להבין איך פועלות התנודות בשוק, כיצד מגיבים לשינויים כלכליים גלובליים ומהי ההשפעה של אירועים פוליטיים וכלכליים שונים על שוק ההון. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ניתן לבנות בסיס איתן להחלטות כלכליות בעתיד ולהתמודד בצורה טובה יותר עם מצבים כלכליים משתנים.
שמירה על ערך הכסף והצמחתו
טוב, זה כבר סוד גלוי. כסף ש”שוכב” בחשבון העו”ש שלנו מאבד מערכו, בשל האינפלציה. כסף “שוכב” צריך “לעבוד”. “מקומות העבודה” של הכסף הם רבים ומגוונים. שוק ההון הוא “מקום עבודה” מוכר, חשוב ומרכזי, שחשבון מסחר עצמאי מאפשר לכל אחד מאיתנו לגשת אליו ולהתנסות בו – לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
אולי בעיקר לטווח הארוך, השקעות במכשירים הפיננסיים השונים שמציע שוק ההון, מאפשרות לצמוח פיננסית, גם אם מדובר בסכומים קטנים יחסית בראשית הדרך. לאורך זמן ניתן לראות צמיחה עקבית בכסף שהושקע (קוראים לזה ריבית דריבית).
לסיכום
פתיחת חשבון מסחר עצמאי בשוק ההון מציעה יתרונות רבים, במיוחד לכל מי שמעוניין להתפתח וללמוד על עולם הפיננסים בצורה עצמאית ומעשית. החל מפיתוח אחריות פיננסית, דרך קבלת החלטות מושכלות ועד לרכישת מיומנויות כלכליות לחיים – מדובר בכלי רב עוצמה.
בין אם מדובר במבוגרים או בצעירים, פתיחת חשבון מסחר עצמאי היא דרך מצוינת לתרגל אחריות פיננסית – גם בסכומים קטנים; היא דרך מצוינת להתקרב לאזור הנשגב של עצמאות כלכלית ולפתח תחושת ביטחון בנוגע להחלטות כספיות.
נשמע מעניין? מוזמנים לבחון הזדמנות השקעה כזו במרחב ההזדמנויות שלנו.
שאלות? מוזמנים לפנות אלינו.