אם היו אומרים לכם שיש מקום אחד שמרכז את כל הכספים שלכם – פנסיה, ביטוחים, חסכונות והשקעות – במקום מסודר וזמין אונליין, היה מעניין אתכם לשמוע פרטים?

מעריכים בזהירות שכן.

זה בדיוק מה שהמסלקה הפנסיונית מציעה: מערכת דיגיטלית שנועדה לתת לכם שליטה טובה יותר על הנכסים הפיננסיים שלכם.

בואו נבין קצת מהי בכלל המסלקה הפנסיונית, למה היא כל כך חשובה, איך משתמשים בה, ולמה כדאי לבצע בדיקה שגרתית שלה, או מולה, לפחות פעם בשנה.

מהי המסלקה הפנסיונית?

המסלקה הפנסיונית היא מערכת שהוקמה על ידי משרד האוצר כדי לאפשר לכל אזרח בישראל לקבל מידע מלא, שקוף ומדויק על כלל החסכונות הפנסיוניים, הביטוחים וההשקעות שלו.

במערכת מרוכזים הנתונים מכל החברות שמנהלות את הכסף שלכם – קרנות פנסיה, חברות ביטוח, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים ועוד.

במילים פשוטות: המסלקה היא “מפת הכסף” שלכם, והיא מאפשרת לכם לראות בבת אחת את כל הנכסים הפיננסיים שצברתם לאורך השנים.

בנוסף, בתקופה האחרונה הוכנסו כמה חידושים למסלקה, המרכזיים שבהם:

צפייה בסטטוס ניוד כספים

ביצעתם ניוד כספים בין קופות ואתם רוצים לדעת מה הסטטוס? – כעת ניתן לעקוב אחרי התקדמות ניוד הכספים בין הקופות השונות באופן מקוון ובזמן אמת, עד לביצוע הפעולה.

דו”חות למס הכנסה

ניתן לקבל דו”חות למס הכנסה דרך המסלקה – בפעולות שונות כמו משיכת כספים או תיאום מס. כעת ניתן להגיש בקשה לדו”חות ישירות דרך המסלקה ולחסוך זמן והתעסקות מיותרת.

הורדת תעריפים

הורדת המחירים רלוונטית לפעולות מסוימות, מה שהופך את השימוש במסלקה לנגיש יותר עבור הציבור הרחב. כדאי להתעדכן בתעריפים החדשים ולנצל אותם.

למה כדאי לבדוק את המסלקה?

1. תמונה מלאה ומדויקת של הכספים

לאורך השנים אנחנו צוברים כספים בפלטפורמות שונות – פנסיה ישנה ממקום עבודה קודם, קופת גמל שנפתחה בעבר ונשכחה, קרן השתלמות שהופקדה בעבר. רבים מאיתנו אפילו לא זוכרים כמה כסף יש לנו ואיפה הוא נמצא.

בדיקה במסלקה מאפשרת לקבל “מפה פיננסית” של כל הכסף שצברתם לאורך השנים, ולוודא שאתם לא מפספסים אף שקל.

2. איתור טעויות, כפל ביטוחים וכספים “רדומים”

שוק הפנסיה והביטוח בישראל מורכב ודינמי. אנשים רבים מחזיקים כפל ביטוחי – כלומר, משלמים על שני ביטוחים שמכסים את אותו הסיכון.

למשל, ייתכן שיש לכם שני ביטוחים רפואיים פרטיים עם כיסוי זהה, או ששילמתם במשך שנים על ביטוח אובדן כושר עבודה דרך המעסיק וגם דרך ביטוח פרטי.

בדיקה במסלקה יכולה לחשוף את המקרים האלה ולחסוך לכם מאות עד אלפי שקלים בשנה.

בנוסף, ייתכן שיש לכם כספים “רדומים” – קופות גמל או קרנות פנסיה ישנות ששכחתם מקיומן.
כסף כזה יכול לעבוד בשבילכם במקום לשכב ולחכות שתגלו אותו במקרה.

3. עדכון ובקרה בהתאם לצרכים שלכם

החיים משתנים כל הזמן, והצרכים הפיננסיים שלנו משתנים יחד איתם. אם אתם לפני חתונה, לקראת הרחבת המשפחה או מתכננים יציאה לעצמאות כלכלית – ייתכן שההסדרים הפיננסיים שלכם כבר לא מתאימים.

בדיקה שנתית של המסלקה מאפשרת לכם:

• לבדוק שהתיק הפנסיוני שלכם תואם את רמת הסיכון המתאימה לכם.
• לוודא שאתם לא משלמים דמי ניהול גבוהים מדי.
• לבדוק שהכיסויים הביטוחיים שלכם רלוונטיים ועדכניים.

4. תכנון עתידי חכם יותר

האם אתם יודעים כמה תקבלו בפנסיה שלכם? המסלקה הפנסיונית מספקת הערכה גסה של הקצבה הצפויה לכם לאחר הפרישה.

נתון זה עוזר לכם לתכנן נכון:

• האם אתם צריכים להגדיל את ההפקדות לפנסיה?
• האם יש צורך להשלים חיסכון פרטי נוסף?
• האם יש קופות ישנות שכדאי לנייד למסלולים מניבים יותר?

תכנון פיננסי טוב מתחיל בלקבל תמונה ברורה של מה שיש לכם היום – וזה בדיוק מה שהמסלקה הפנסיונית מספקת.

איך משתמשים במסלקה הפנסיונית?

הגישה למערכת פשוטה ומהירה

• נרשמים באתר המסלקה הפנסיונית ומאמתים זהות.
• מגישים בקשה למידע אישי (אפשר לבחור בקשה חד-פעמית או הרשמה לדיווחים תקופתיים).
• תוך כמה ימים תקבלו דו”ח מפורט עם כל הנתונים הפיננסיים שלכם.

עלות הבדיקה: כמה שקלים בלבד – סכום זניח לעומת הכספים שתוכלו לחסוך או לאתר.

מה עושים אחרי קבלת הדוח?

כשהמידע בידיכם, זה הזמן לפעול:

• לבדוק אם יש לכם כפל ביטוחי ולבטל ביטוחים מיותרים.
• להשוות דמי ניהול ולבחון אפשרות למעבר למסלול זול יותר.
• לבדוק אם יש לכם קופות גמל או קרנות ישנות ולשקול ניוד למסלול משתלם יותר.
• להיערך לפנסיה – האם ההפרשות שלכם מספיקות לצרכים העתידיים שלכם?

במידת הצורך, אפשר להתייעץ עם יועץ פנסיוני אובייקטיבי, שיעזור לכם למקסם את הכספים שלכם.

איך כדאי לנהל נכון את הכסף דרך המסלקה הפנסיונית?

הנה כמה טיפים:

• קבעו ביומן מועד קבוע לבדיקה שנתית – למשל, בתחילת כל שנה.
• השוו את הדוח עם התלוש שלכם – בדקו שההפרשות הפנסיוניות מתבצעות כראוי.
• שמרו עותק של הדוח – כך תוכלו לעקוב אחר השינויים לאורך השנים.
• בדקו אפשרויות לשיפור תנאים – ניוד בין קופות או משא ומתן על דמי ניהול.

לסיכום: למה חשוב לבדוק את המסלקה הפנסיונית?

• קבלת תמונה מלאה של הכסף שלכם.
• מניעת טעויות וכפל ביטוחים.
• עדכון המסלולים הפנסיוניים והביטוחים לפי הצרכים שלכם.
• תכנון חכם יותר לעתיד כלכלי יציב.

כמה דקות של בדיקה במסלקה הפנסיונית יכולות לחסוך לכם המון כסף ולהשפיע לטובה על העתיד הפיננסי שלכם.

אז אל תחכו לרגע האחרון – היכנסו כבר עכשיו לבדוק, ממש כאן.