החלטתם לחסוך ולהשקיע כמה עשרות אלפי שקלים, משהו כמו 70-50 אלף, וכעת עולה השאלה: איפה להשקיע כסף? מה לעשות עם הכסף? האם להפקיד אותו בבנק, בשוק ההון, או אולי לנסות אפיקים חדשניים כמו השקעות דיגיטליות?
בואו נדבר קצת על השאלה הזו, “איפה כדאי להשקיע 70 אלף שקל?” (או סביב המספר הזה), וננסה לספק טיפים ורעיונות שיעזרו לכם להחליט.
הכסף שלנו הוא הזדמנות לעתיד טוב יותר – בואו נגלה איך מנצלים את ההזדמנות הזו.
לפני שמתחילים: הגדירו את המטרות שלכם
לפני שבוחנים אפשרויות השקעה, חשוב לשאול: מה המטרה של הכסף? האם, למשל, אתם מחפשים:
-
- תשואה מהירה? כלומר השקעות עם פוטנציאל לרווח גבוה בטווח קצר, אך עם סיכון מוגבר.
-
- יציבות וביטחון? כלומר השקעות שמטרתן שמירה על ערך הכסף תוך מזעור הסיכונים הכרוכים בהשקעה.
-
- תזרים קבוע? כלומר, אפיקים מניבים כמו נדל”ן או מניות דיבידנד.
-
- צמיחה ארוכת טווח? כלומר, השקעות שמתאימות לתכנון פיננסי לטווח הארוך, כמו תיקי מניות או קרנות נאמנות.
המטרות הללו יכתיבו את אפיקי ההשקעה המתאימים ביותר עבורכם.
השקעה בשוק ההון
שוק ההון הוא אחת האפשרויות הפופולריות ביותר עבור משקיעים בכל רמות הסיכון. 70-50 אלף שקל יכולים לשמש בסיס טוב להתחלת בנייה של תיק השקעות מגוון.
א. קרנות מחקות מדדים
קרנות מחקות מדדים, כמו מדד ת”א 125 או S&P 500 הן אופציה פשוטה וזולה להשקעה. הן מאפשרות פיזור רחב עם עלויות ניהול נמוכות יחסית. הפיזור מקטין סיכונים ומאפשר לכם ליהנות מצמיחה כללית של השוק.
ב. מניות ודיבידנדים
אם אתם מעוניינים ברווחים פוטנציאליים גבוהים יותר, תוכלו להשקיע במניות של חברות מובילות. חברות המשלמות דיבידנדים עשויות לספק גם תזרים הכנסה קבוע, מה שהופך אותן לאטרקטיביות במיוחד עבור משקיעים שמחפשים איזון בין תשואה לסיכון.
ג. אג”ח (אגרות חוב)
למשקיעים שמעדיפים סיכון נמוך, אג”ח ממשלתיות או קונצרניות (של חברה) הן אפשרות מצוינת. הן מספקות יציבות יחסית ותשואה קבועה לאורך זמן, ומתאימות במיוחד להשקעה סולידית.
ד. קרנות נאמנות
קרנות נאמנות הן כלי נוח למשקיעים שרוצים גישה לפורטפוליו מגוון המנוהל על ידי מומחים. קרנות אלה מאפשרות לכם להשקיע בסוגים שונים של נכסים, כולל מניות ואג”ח, עם דמי ניהול סבירים יחסית.
השקעה בנדל”ן
נדל”ן הוא אפיק השקעה מסורתי שממשיך למשוך משקיעים בזכות יציבותו היחסית ותשואות פוטנציאליות גבוהות. עם סכום של 70-50 אלף שקל ניתן לשקול מספר אפשרויות:
א. השקעה קבוצתית
פרויקטים של השקעות קבוצתיות, המוכרות גם כ”קבוצות רוכשים”, מאפשרים למשקיעים קטנים להשתתף בעסקאות נדל”ן גדולות. הכסף שלכם מתמזג עם כספי משקיעים אחרים, וביחד רוכשים נכסים מניבים. השקעה כזו מפחיתה את הסיכון האישי שלכם ומאפשרת כניסה לשוק גם עם סכום קטן יחסית.
ב. השקעה בפרויקטים של תמ”א 38 / פינוי-בינוי
אם אתם מחפשים השקעה כחול-לבן, פרויקטים של התחדשות עירונית עשויים לספק תשואה גבוהה בטווח הבינוני. חשוב לבדוק את אמינות היזמים ואת מצב השוק המקומי לפני ההשקעה.
ג. השקעה בנדל”ן בחו”ל
בשנים האחרונות, השקעות נדל”ן בארה”ב, באירופה ובזירות נוספות הפכו פופולריות. תוכלו להשקיע בנכסים מניבים כמו בתים פרטיים להשכרה או דירות קטנות. מדינות מסוימות מציעות מיסוי אטרקטיבי ותשואות גבוהות יחסית.
ד. קרנות ריט (REITs)
אם אינכם רוצים נגיעה או שייכות לנכס ספיציפי כזה או אחר, תוכלו להשקיע בקרנות ריט. קרנות אלו מאפשרות לכם להשקיע בנדל”ן מסחרי, משרדים או מגורים בצורה פסיבית לחלוטין.
השקעות דיגיטליות וטכנולוגיה
העולם הדיגיטלי מציע היום אפיקים חדשניים להשקעה, במיוחד עבור משקיעים שמחפשים אפיקים עם סיכויים לתשואה גבוהה יחסית / רווח גבוה יחסית (ומכאן גם שאלה אפיקים ברמת סיכון גבוהה יחסית, מאחר שנתונים אלה הולכים לרוב יחד..).
א. מטבעות קריפטו
השקעה במטבעות דיגיטליים, דוגמת ביטקוין, יכולה להניב רווחים משמעותיים, אך חשוב לזכור שמדובר באפיק תנודתי מאוד. למתחילים, מומלץ להתחיל עם סכומים קטנים יותר מתוך אותו סכום של 70-50 אלף השקלים שלכם, ולעקוב מקרוב אחר תנודות השוק.
ב. השקעות בפלטפורמות P2P
פלטפורמות המאפשרות הלוואות עמיתים (Peer-to-Peer) מציעות תשואה נאה, אך גם סיכון גבוה יותר – תלוי באיכות ההלוואות. חשוב לבחור בפלטפורמות מוכרות ומנוהלות היטב.
ג. סטארט-אפים וקרנות הון סיכון
השקעה בסטארט-אפים צעירים עשויה להיות מסוכנת אך מתגמלת. קיימות כיום קרנות שמאפשרות למשקיעים קטנים להשתתף בעסקאות אלה, תוך פיזור הסיכון בין פרויקטים שונים.
חיסכון והשקעות לטווח ארוך
אם אינכם מעוניינים לקחת סיכונים מיותרים, ניתן לשקול אפיקים סולידיים לחיסכון והשקעה:
א. קרן השתלמות
אם עדיין אין לכם קרן השתלמות, כדאי לשקול לפתוח אחת. מדובר באחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בזכות הטבות המס. השקעה זו מתאימה במיוחד לעצמאים ולשכירים שרוצים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.
ב. פוליסות חיסכון
פוליסות חיסכון המנוהלות על ידי חברות ביטוח מציעות פעמים רבות תשואה נאה עם נזילות גבוהה, והן מתאימות במיוחד למשקיעים שרוצים לשמור על גמישות פיננסית. תוכלו לשלב פוליסות אלו כחלק מתכנון פיננסי כולל.
ג. קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מאפשרת חיסכון לטווח הארוך תוך ניהול מקצועי ותשואות משתלמות. זוהי אפשרות מעולה למי שמחפש חיסכון פנסיוני גמיש עם פוטנציאל לצמיחה.
ד. השקעות באגרות חוב ממשלתיות
אגרות חוב ממשלתיות הן השקעה בטוחה יחסית, ומתאימות למי שרוצה לשמור על ערך הכסף תוך קבלת תשואה נמוכה אך יציבה.
תכנון אסטרטגי ופיזור סיכונים
לא משנה באיזה אפיק תשקיעו, חשוב לפזר את הכסף בין כמה אפיקים שונים כדי להקטין סיכון ולהגדיל תשואה. לדוגמה:
-
- השקיעו חלק משוק ההון בקרנות מחקות או מניות.
-
- חלק אחר השאירו בנדל”ן קבוצתי או קרן נדל”ן מניב.
-
- סכום קטן יוקדש להשקעות דיגיטליות או חדשניות.
-
- שמרו חלק מהסכום בנזילות גבוהה למקרה חירום.
פיזור השקעות נכון לא רק מקטין את הסיכון, אלא גם מאפשר לכם להפיק תועלת ממגוון של הזדמנויות.
לסיכום
איפה כדאי להשקיע 70 (או 50) אלף שקל?
התשובה תלויה במטרות, ביעדים הפיננסיים ובמידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. האפשרויות רבות ומגוונות מאוד – החל משוק ההון ועד נדל”ן, החל מהשקעות דיגיטליות ועד חיסכון לטווח ארוך…
הכול אפשרי. הדבר החשוב ביותר הוא לבצע תכנון פיננסי מושכל ולפזר את הסיכון.
(*וכדאי גם להביא בחשבון שבחלק מהאפיקים הנ״ל יהיה קשה למצוא בקלות משהו שיתאים לסכום המדובר… זה לא בלתי אפרי, פשוט מורכב יותר).
אז איפה תשקיעו?
מה תהיינה הדלתות החדשות שתפתחו לעולם ההשקעות?